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      財信科貸:發力續貸業務 為中小微企業降本減負

      來源:紅網 作者:通訊員 李揚 編輯:吳芳 2022-05-13 16:30:50
      時刻新聞
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      紅網時刻新聞5月13日訊(通訊員 李揚)作為財信金控旗下資金融通板塊成員企業、湖南省首家科技小額貸款公司,近年來,財信科貸通過差異化、精準化的展業方式,為具有核心技術和發展前景的中小微企業提供融資服務,努力構建“貸-服-投”業務聯動生態,助力全省產業園區高質量發展。同時,充分發揮國企擔當,布局、發力普惠續貸業務,以實際行動踐行普惠金融,助力中小微企業降低融資成本。

      中路華程的續貸之路

      “感謝財信科貸,感謝續貸中心,這下今年的經營又有了保障,懸著的心終于可以放下了?!比涨?,在財信科貸的幫助下湖南中路華程橋梁科技股份有限公司(以下簡稱“中路華程”)順利完成貸款續貸,該企業負責人張法非常高興,連聲表達著感謝。

      中路華程坐落在湖南湘潭(九華)經濟開發區創新創業中心,公司成立于2014年,經營范圍包括高性能橋梁工程科研、產品開發、材料生產、施工、檢測咨詢等全產業鏈。近兩年來,疫情危機讓企業猝不及防,原材料運輸受阻,訂單紛紛推遲甚至退訂,利潤下滑,資金鏈非常緊張。眼看公司的銀行貸款紛紛進入還款期,而業務經營起色不佳,籌措還款資金成本又高,張法憂心如焚。

      山重水復疑無路,柳暗花明又一村。就在張法為了還款一籌莫展的時候,財信科貸為他送來了“及時雨”。2021年以來,財信科貸認真落實省委省政府和財信金控關于疫情防控、支持企業復工復產以及“六穩”“六?!毕嚓P政策要求,采取“一企一策”方式上門為受疫情影響的企業特別是中小微企業提供差異化優惠金融服務。

      在了解中路華程的還款難題后,財信科貸迅速行動,立即指派業務骨干前往中華路程實地考察情況。確認符合續貸條件后,財信科貸在不到一天的時間里就幫助中路華程完成了續貸操作,將500萬元續貸資金發放到位,償還了原貸款,迅速解決燃眉之急。

      “一開始我還擔心手續多、放貸慢,愁著找擔保之類的,沒想到財信科貸這個續貸這么方便實惠,以往找民間資金完成續貸需要10天時間,且日利息達3‰,現在財信科貸只需要1天時間就能完成,日利息僅僅0.4‰,一下子節約了近15萬余元,真的是個惠民的好產品,幫助我們企業實實在在解決了切實問題?!表樌鉀Q了續貸難題,張法對財信科貸的續貸業務有說不完的感謝。

      財信科貸精準發力續貸領域

      一直以來,我國金融監管部門高度重視小微企業金融服務水平提升,注重加強政策引領,連續出臺了系列監管文件支持小微企業。近期中國銀保監會發布的《關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》,特別強調加大續貸政策落實力度。

      目前省內續貸市場規模巨大,但部分調研結果顯示,一些機構還存在續貸業務占比低、準入門檻高、風險防控弱、信息不對稱、抵押續期難等問題,在一定程度上束縛了續貸業務的開展。

      2021年下半年,在中國人民銀行湘潭分行和湘潭市經金辦等監管部門的大力推進下,財信科貸積極參與湘潭市中小微企業首貸、續貸中心建設。截至3月,財信科貸已與湘潭市內全部28家銀行機構簽署戰略合作協議,正式實現湘潭金融機構簽約全覆蓋,為進一步踐行普惠金融,開展續貸業務打下堅實基礎。

      財信科貸續貸業務相較于傳統轉貸資金有以下顯著特點:陽光化運營、融資費用低、審批速度快、提供系列綜合金融服務。

      陽光化運營:財信科貸續貸業務的開展由政府相關職能部門發起主導,于市民之家內設立中小微企業續貸中心服務窗口,安排專人受理中小微企業的續貸申請,要求統一、產品標準、流程透明,除貸款息費外無任何其他費用,通過陽光化、透明化運營及宣傳,盡可能打擊市面存在的違規高利過橋資金,降低市場融資成本。

      融資費用低:自續貸中心成立以來,續貸業務利率僅為0.4‰/天(年化利率14.4%),且按日計息,續貸資金實際使用幾日則收取幾日息費,最低1日,較市場中傳統轉貸資金的利率1-3‰/天,長達5-7天的借款周期,借款利率大幅降低60-87%。截至2022年4月底,共受理續貸申請80余筆,發放48筆,發放金額24838萬元,累計幫助中小企業節約息費數百萬元,顯著降低企業融資成本,將普惠金融落實落地。

      審批速度快:財信科貸秉持“更低成本、更高效率、更可獲得”的經營理念,高度重視客戶的營銷體驗,重塑小貸品牌形象打造。續貸產品通過全銀行機構簽約及標準化流程構建,最大程度簡化客戶提交材料步驟,較之外省市續貸中心動輒多達14項申請材料,10個工作日的審批時間,財信科貸續貸產品最多僅需提交5項基本材料,3-5日即可完成審批資金發放到位。下一步,財信科貸還將不斷推進線上化平臺部署,客戶可7x24小時自助完成申請,實時查看受理進度,不斷優化客戶體驗感受。

      提供系列金融服務:續貸資金及時高效的發放僅僅是財信科貸幫助客戶解決實際問題的第一步。在發放貸款的過程中,財信科貸不斷與企業強化互信基礎,通過系統分析企業數據,了解企業實際情況和需求,還可為企業提供定制化的系列金融服務支持。如為“專精特新”“三高四新”相關中小微企業提供科技貸款服務,為“鄉村振興+農權交易”相關中小微企業提供惠農貸款服務。

      依托財信金控金融全牌照優勢,財信科貸標準化運營湘潭續貸中心,不斷解決續貸難、續貸貴的問題,為具備發展潛力但“能貸不敢貸、不想貸”的優質企業提供貸款服務,力求打造成為集政策解讀咨詢、首貸推薦服務、原行轉貸服務、跨行轉貸撮合等為一體的資金需求服務平臺。

      下一步,根據財信金控數字化轉型戰略部署,財信科貸將逐步由資金提供方轉變為技術提供方,秉持“共享、協同”理念,發揮核心風險決策系統效能,有效防控續貸業務風險。同時,在地方監管部門和財信金控的大力支持下,財信科貸將引導行業內更多優質小貸公司參與到全省續貸平臺建設和服務中來,提升湖南省小貸公司的戰略協同、資源整合能力,將湘潭續貸中心模式不斷向全省各市州推廣,做好創新業務的行業表率,為服務湖南省“三高四新”戰略定位和使命任務貢獻積極力量。

      來源:紅網

      作者:通訊員 李揚

      編輯:吳芳

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