編者按：百萬醫療險靠譜嗎？重疾理賠如何少走彎路？家庭投保如何配置？車險理賠有哪些注意事項？……即日起，紅網策劃推出《保險100問》專欄，聯合湖南省內多家保險機構，為廣大市民解讀保險條款、保險保障功能及家庭保險配置策略等，讓我們一起輕松學保險，共同守護美好生活。

紅網時刻新聞4月20日訊（記者 吳芳 實習生 陶鈺）“一年花幾百塊，保額上百萬?！薄耙活D飯錢就能換百萬醫療保障”聽起來很不錯的百萬醫療險，你買了嗎？買了百萬醫療險，是否就真的能賠100萬？紅網《保險100問》欄目第7期攜手太平洋壽險湖南分公司，為大家解讀什么是百萬醫療險以及投保、續保百萬醫療險的注意事項。

“百萬醫療險，就是保額可以高達百萬的醫療保險?！碧窖髩垭U湖南分公司益陽中支資深區總監何賽先介紹，目前市場上銷售的百萬醫療險保費便宜，保障額度高，用來賠付治療大病的醫療費用，比如癌癥，實用性很高。

那么，百萬醫療險真的能賠100萬嗎？何賽先介紹，各家保險公司因產品設計不同，賠付的標準也不同。以太平洋壽險的安享百萬（費率可調）這個險種為例：它的基本保障金額為100萬。其中一般醫療保險金為一倍保額即100萬，特定疾病醫療保險金為兩倍保額即200萬，而重大疾病或特定腫瘤醫療保險金為四倍保額即400萬，所以一款好的百萬醫療險不僅真的能賠一百萬，甚至可能是幾百萬。

投保百萬醫療險有哪些注意事項？這五點很重要

何賽先建議，購買百萬醫療險，需要注意以下五點：

第一，注意合同當中設置的免賠額度

合同免賠額均指年免賠額，指被保險人在一個保單年度內自行承擔的醫療費部分，也就是本合同不予賠償的部分。在一個保單年度內，一般醫療保險金、特定疾病醫療保險金共用同一免賠額，重大疾病醫療保險金的免賠額為0。除另有約定外，合同的免賠額為人民幣1萬元。

第二，如實告知健康情況

百萬醫療險因保額高，核保相對較為嚴格，在投保時一定要看“健康告知事項”做好如實告知，決不能隱瞞投保前病史，以免影響理賠。目前各家保險公司都有推出百萬醫療保險，在選擇時盡量選擇續保條件寬松一些的產品。

第三，選擇保證續保時間較長的產品

由于1年期的百萬醫療險，是不保證續保的，續保需要審核，停售不能再續保，所以在投保年齡符合承保條件的情況下，建議選擇保證續保一定年限的百萬醫療保險，如，太平洋壽險的安享百萬（費率可調）這個險種的可續保保險期間為15年。

第四，留意附加險的續保條件

如果醫用耗材、質子重離子以捆綁的形式，跟基礎保障捆綁在一起，那么它們的續保是跟基礎保障是一致的。如果醫用耗材、質子重離子以附加險甚至是增值服務的形式，那么就要看它們的續保條件。

第五，留意賠付的范圍

大部分的百萬醫療險，只能賠付在二級及以上公立醫院普通部所產生的醫療費用。有的百萬醫療險賠付范圍更大一些，可以賠付國際部、VIP部的醫療費，在購買前要了解一下不同的百萬醫療保險是否含有這方面的保障。

萬一出險，應該如何賠付？

對于賠付問題，何賽先建議，買好了醫保再來購買商業醫療險。醫保是最基礎的保障，投保的要求幾乎是沒有的，人人都可以買，價格還很便宜，還可以很好地解決百萬醫療的免賠部分費用。百萬醫療保險是對醫保的一個補充，可以用于補充醫保賠付范圍之外的一些項目，比如進口藥、高端治療費、檢查費等。

另外，百萬醫療保險屬于費用補償型醫療保險合同，若被保險人已從公費醫療、基本醫療保險、城鄉居民大病保險，和被保險人工作單位、商業保險機構等任何途徑獲得醫療費用補償的，理賠時，對被保險人發生的合理且必要的費用，需先減去已獲得補償的部分，再按照保險合同約定的免賠額及賠付比例進行賠付。但在很多百萬醫療保險條款中約定，被保險人從工作單位、本公司在內的商業保險機構等任何途徑取得的醫療費用補償可用于抵扣免賠額。

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