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      公安機關提醒:貸款要找正規金融機構 謹防民間“套路貸”

      來源:長沙晚報 作者:陳登輝 編輯:吳芳 2019-03-01 08:57:11
      時刻新聞
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      “3·15國際消費者權益日”即將到來,許多消費和投資陷阱被扒出曝光。近年來,一種隱蔽性極強的新型犯罪——“套路貸”更是受到密切關注。這種偽裝成民間借貸的詐騙行為,處處披著“合法”外衣,整個騙局環環相扣,對整個社會造成了極大的危害。

      根據公安部2月26日發布的數據,截至目前,全國公安機關共打掉“套路貸”團伙1664個,共破獲詐騙、敲詐勒索、虛假訴訟等案件21624起,抓獲犯罪嫌疑人16349名,查獲涉案資產35.3億余元。各地公安機關按照公安部統一部署,主動出擊,以打開路,向“套路貸”新型黑惡勢力違法犯罪活動發起強大攻勢。

      究竟什么是“套路貸”?為何會有如此多的投資者參與其中?作為普通百姓,又該如何分辨?近日溫州市中級人民法院公布了多種“套路貸”典型案例,“套路”之多,令人防不勝防。

      何為套路貸?穿上“馬甲”的高利貸

      所謂套路,本身就是規避合法性審查的非法手段。這種套路應用到金融領域,就是會使其具有很強的欺騙性。

      一般以民間借貸為幌子,通過騙取受害人簽訂虛假合同虛增債務,偽造資金流水等虛假證據,并以審核費、管理費、服務費等名義收取高額費用,惡意制造違約迫使受害人繼續借貸平賬,不斷壘高債務,最后通過滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索等暴力或“軟暴力”手段催討債務,達到非法侵占受害人財物的目的。

      這類新型黑惡犯罪不僅嚴重侵害當事人的合法權益,也擾亂金融市場秩序,影響社會和諧穩定。

      那么這種“套路貸”與普通高利貸有什么區別?普通高利貸簡單粗暴,屬于粗放型放貸,利息大多高于30%,比較容易被看穿。

      套路貸則“精明”許多,屬于披著合法“馬甲”的放貸。放貸者一般熟諳相關法律規定,對法條內容、法院訴訟流程、審查范圍和重點都做了研究,借款合同、借據、轉賬流水等該有的都有,將借款包裝“合法化”,形式上滿足法律對事實審查和舉證責任的認定標準,形成放貸套路,成為債務人“無法勝訴”的噩夢。公安機關提醒廣大群眾,要提高防范意識,選擇具有貸款資質的正規金融機構進行貸款。

      那么該如何甄別“套路貸”?以下幾個案例可以充分借鑒。

      套路A 假借現金給付

      案例:2018年1月10日,小潘憑借小楊出具的一份65萬元的《欠款欠據》提起民間借貸訴訟,并主張款項是現金交付的,但對于款項的來源小潘一、二審陳述不一;而小楊抗辯稱小潘并沒有交付65萬元,自己只借了20萬元,另外45萬是高息利滾利計算形成的。

      剖析:假借現金給付規避款項實際交付事實是職業放貸常用套路。經二審法院審查小潘涉訴較多,果然具有職業放貸的跡象。在當前支付手段非常便捷的情況下,職業放貸人采用現金方式交付款項往往是有意為之,通常是利用現金方式交付無跡可尋,從而實現規避法院對虛增債務金額、高息累入本金等違法債務審查的非法目的。

      套路B 采用填空式借據

      案例:小李持有小張出具的80000元借條及轉賬71000元的銀行匯款憑證訴至法院,要求小張歸還借款。小張抗辯稱其并不認識小李,自己是找小劉借的錢,而且錢早就還給小劉了!原來小張出具的借條是填空式的格式合同,出借人等要素都是手寫的。

      剖析:采用填空式借據是民間職業放貸的常見套路。由于實際放貸人自身負債累累,或已被法院列入重點關注對象,職業放貸人常常存在許多“馬甲”,利用填空式的格式合同在起訴前任意添加債權人,借用“清潔馬甲”起訴,逃避債務;又或者借款給付與還款收息經手人不是同一人,從而否認涉案借款實際收取高息及還款事實。

      套路C 利息扣頭行為

      案例:小董于同一日分別轉賬3萬和5萬元到小楊賬戶,小楊出具一份載明借款金額為8萬元,月利率為2%的借據。后小董訴至法院要求小楊償還8萬元借款和利息。小楊抗辯稱他實際收到的錢并非8萬元,因為小董轉賬3萬元后,要求小楊立即取出現金8000元作為預扣利息交付給小董。

      剖析:借款時預扣利息是民間借貸常見手段,不受法律保護。本案中小董所持有的借據系出借人身份、利率標準等要素采用填空方式的格式借據,且小董與小楊之間并非熟人關系,存在“套路放貸行為”的表象,雖然借據載明的金額與小董兩次所匯金額相吻合,但小董一筆借款同日分兩次匯付以及小楊收到第一筆款項后即時取現的異?,F象可認定小楊預扣利息的蓋然性大,相關金額應在本金中予以扣減。

      來源:長沙晚報

      作者:陳登輝

      編輯:吳芳

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